邯郸市行政事业性收费票款分离暂行办法

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未成年人自杀，保险公司能否赔付身故保险金

泰康人寿平顶山中支 马河峰


案情简介：
杨红，女，9岁，系河南平顶山某郊县钢厂子弟学校四年级学生，2004年1月21日也就是农历大年三十下午，因不满家人在过年时没有买新衣服，乘家人外出时自溢死亡，家人回家后发现杨红自溢急送医院抢救，经急救人员2天的抢救，终因抢救无效死亡，在医院花费抢救费用为1500元。
杨红于2003年9月通过学校投保了泰康人寿保险公司学生平安意外伤害保险，年交保险费20元，意外伤害保险金额10000元；意外伤害医疗保险金额2000元。
2004年2月受益人持相关资料到泰康人寿保险公司申请保险金理赔。
理赔结论：
保险公司对该案件进行了认真调查审核，确认是杨红的死亡原因是自杀身故。杨红年龄为9岁系无民事行为能力人，是在投保后1年内自杀；本案的焦点是无民事行为能力人自杀是否适用法定或约定的自杀免责条款问题。
　　 所谓自杀，广义而言，系指自己结束自己生命的行为，不论非故意的还是有意图的自杀行为均属自杀。非故意的自杀是在精神失常、神智不清所致的行为，如误吞毒药、玩枪走火、失足落水等。这类自杀的被保险人通常是无民事行为能力人或限制民事行为能力人，对其自杀的后果辨别或认识不清。有意图的自杀即故意自杀，是指在主观上明知死亡的危害结果，而故意实施的结束自己生命的行为。故意自杀必须具备主客观条件，在主观上有结束自己生命的故意，并且对其行为所导致的后果已经预见到，对死亡有足够的认知。客观上实施了足以导致自己死亡的行为，并发生了死亡的后果。比如，被保险人为图谋保险金自杀、畏罪自杀等等。
　　 根据我国《保险法》第六十五条第一款规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人应按照保单退还其现金价值”。据此，在保险实务中，所有保险条款都将被保险人的自杀作为除外责任。自杀免责条款的立法宗旨之一在于防止道德风险的发生，遏止被保险人通过保险图谋保险金而蓄意自杀。因此，在理论上和保险实务中，一般都认为适用免责条款的自杀必须是故意自杀。像本案中的杨红，年仅９岁，属于未满１０周岁的无民事行为能力人，因其智力状况和认知水平较低，无法正确理解其行为的性质和预见行为的后果，所以杨红的自溢不构成故意自杀，属于意外伤害。
对此泰康人寿保险公司赔付了杨红的抢救费用（1500元－免赔额50元＝1450元）和身故保险金10000元。
mahefeng@taikang.com
2005年5月25日



铁道部


关于在对外投资、借款、担保中造成经济损失有关责任者处理的暂行规定

第一章 总则
第一条 为加强对铁路企事业单位对外投资、借款、担保的监督管理，落实经营管理责任，促进党风廉政建设，根据国家有关法律、法规，制定本规定。
第二条 本规定适用于铁路企事业单位，由铁路控股的有限责任公司和股份有限公司（统称铁路单位）。
第三条 铁路单位各级法定代表人、分管负责人或者受法定代表人委托的承办人以及其他有关人员（含外聘人员），根据其职责及在本单位进行的对外投资、借款、担保中所起的作用，分别承担直接责任、主要领导责任和重要领导责任。
有关责任者因工作调动、离退休等原因脱离原单位的，仍应承担相应责任。调离铁路单位的，应由原所在单位与现任职单位协商解决，或者将有关材料移送现任职单位处理。离退休人员在职期间违反本规定，应给予撤职以上（含撤职）处分的，可降低其享受的行政级别待遇。现任法定代表人，对其任职前形成的对外投资、借款、担保及由此产生的债权、债务，有承接和加强管理的责任。
第四条 铁路单位在对外投资、借款、担保中，有关责任者因违法行为而触犯刑律的，移送司法机关追究其刑事责任；
有关责任者有其他违反党纪政纪行为，构成违纪的，按照有关党纪政纪规定，一并予以追究。
第五条 因工作失职或者违反规定进行对外投资、借款、担保活动，给国家、集体造成经济损失的，要区分不同责任和情节，给予有关责任者行政处分，造成较大以上经济损失的外聘人员，应同时予以解聘；
凡受到行政处分的有关责任者（含离退休人员），应根据经济损失数额，予以相应的经济赔偿。
追究有关责任者的行政责任时，不能用其他对外投资、借款、担保中的收益，折抵本次的经济损失。
第六条 受到降级以上（含降级）处分的责任者，两年内不得担任与原任职务相当或高于原任的职务。
第七条 因工作失误，造成对外投资、担保中经济损失的，应根据经济损失的数额和情节，并结合对有关经营指标的考核，给予直接责任者批评教育、通报，或者免职、解聘的组织处理。
第八条 有关责任者在造成经济损失后，及时采取措施，减少损失或挽回损失的，可从轻、减轻或免予处理，未及时采取措施或措施不力继续造成损失，以及弄虚作假、隐瞒不报的，从重、加重处理。
第九条 对符合有关规定和程序的对外投资、担保，因自然灾害等不可抗拒或其它不可预见的原因造成经济损失的，当事人不承担责任，但应采取积极措施，避免或减少损失。
铁路单位迫于上级压力而进行的对外投资、借款、担保，应由作出决定的上级单位和个人承担责任。来自路外压力的，要及时将有关情况向上级主管部门报告，未向上级主管部门报告，并造成经济损失的，有关责任者应承担相应责任。

第二章 对外投资
第十条 本规定所指对外投资包括：铁路单位以货币资金、实物、无形资产等，对本单位以外的投资、合资、联营、购买和持有其他企业股份，或者购买有价证券等其他投资行为。
第十一条 铁路单位在对外投资中，有下列情形之一，造成较大经济损失的，给予直接责任者警告至记大过处分。造成重大经济损失的，对负有直接责任者，给予记大过至降级处分；负有主要领导责任者，给予记过至记大过处分；负有重要领导责任者，给予警告至记过处分。造成巨大经济损失的，加重处分。
（一）对投资项目未进行充分考虑，缺乏科学论证，法律手续不完备，或者投资前期的其它准备工作不充分，就盲目决策进行投资的；
（二）违反规定，越权审批，或者擅自立项、扩大规模的；
（三）不具备投资主体资格，擅自决定对外投资的；
（四）应当起诉，但在诉讼时效期间未起诉，或者在诉讼期间应主张权利（包括应诉、举证、申请执行等）未主张权利的；
（五）因经营管理不善，用人不当等原因，致使被投资企业破产或者严重亏损的；
（六）隐匿投资收益或者未及时足额收取应得利润，造成国家、集体财产流失的。
第十二条 铁路单位在对外投资中，有下列情形之一，造成较大经济损失的，给予直接责任者记过至降级处分。造成重大损失的，对负有直接责任者，给予记大过至撤职处分；负有主要领导责任者，给予记大过至降级处分；负重要领导责任者，给予记过至记大过处分。造成巨大经济损失的，加重处分。
（一）重大投资项目未经领导集体讨论，个人擅自决策，或者先由个人作出决策，事后补办手续的；
（二）经集体决策为领导班子成员的配偶、子女、亲属经营管理的企业或者个人投资的；
（三）挪用建设资金或其他专项款对外投资的；
（四）违反规定集资、筹资的；
（五）违反国家现行法律、法规和产业政策，被司法机关、政府有关部门责令停工停产、吊销营业执照，或者被罚款、没收财产的；
（六）在对外投资中，有其它失职及违反规定行为的。

第三章 对外借款
第十三条 本规定所称对外借款是指：铁路单位将属于本单位可支配的货币资金借给其他单位或者个人的行为。
铁路单位不得向路外单位和个人提供借款；铁路单位之间相互调剂资金余缺，必须经过各级铁道结算中心办理。
第十四条 铁路单位违反规定对外提供借款，有下列情形之一，造成较大以下经济损失的，给予直接责任者警告至记过处分。造成较大经济损失的，对负有直接责任者，给予记大过至降级处分；负有主要领导责任者，给予警告至记大过处分；负有重要领导责任者，给予警告至记过处分。造成重大损失的，对负有直接责任者，给予记大过至撤职处分；负有主要领导责任者，给予记过至降级处分；负有重要领导责任者，给予警告至记大过处分。造成巨大经济损失的，加重处分。
（一）个人擅自决策，借给其他单位和个人的；
（二）经集体决策借给领导班子成员的配偶、子女、亲属所经营管理的企业或者个人的；
（三）借出款项，被政府等有关部门罚没的；
（四）以对外借款名义，从事股票、债券、期货等有价证券买卖或者有其他违反国家金融政策的；
（五）挪用建设资金和专项资金的；
（六）其他违反规定对外借款的。

第四章 对外担保
第十五条 本规定所称对外担保是指：铁路单位以第三人的身份，为本单位以外的债务人，以确保债权清偿为目的的保证行为。包括设定质权（以动产或权利证书交付债权人占有）、抵押权（以不动产作保而不转移占有），或者作为“保证人”承担履行债务的责任或连带责任的行为。
第十六条 有下列情形之一，造成较大以下经济损失的，给予直接责任者警告至记过处分。造成较大经济损失的，对负有直接责任者，给予记大过至降级处分；负有主要领导责任者，给予警告至记大过处分；负有重要领导责任者，给予警告至记过处分。造成重大损失的，对负有直接责任者，给予记大过至撤职处分；负有主要领导责任者，给予记过至降级处分；负有重要领导责任者，给予警告至记大过处分。造成巨大经济损失的，加重处分。
（一）个人擅自决策，为其他单位和个人提供担保的；
（二）经集体决策为领导班子成员的配偶、子女、亲属经营管理的企事业单位或者为个人提供担保的；
（三）不了解债务人资信情况，盲目提供担保的；
（四）因违反规定对外担保导致本单位资金被划拨，或者质押、抵押的财产被变卖清偿的；
（五）因工作不负责任，致使其他单位、个人或者挂靠单位以本单位名义从事担保等经济活动，而承担连带责任的；
（六）在对外担保中，有其他违反规定行为的。

第五章 附则
第十七条 本规定所称集体决策是指：铁路单位的领导集体或者董事会成员按照民主集中制的原则，对重要投资项目和担保事项以及大额度资金使用问题，通过党委会、行政办公会、董事会等会议形式，认真研究讨论并获得通过的决策。
集体决策一般应具备以下资料：
（一）由职能部门提交有关项目的优选方案、项目建议书及可行性研究报告等；
（二）有关各方的资信报告以及相关的法律文书，资金筹措情况报告，向上级或者政府有关部门提交的请示报告以及批复文件等；
（三）集体研究讨论的会议记录，决议或者决定的文稿等原始书面材料。
虽然经集体研究，但确有失职或违反规定行为，造成经济损失的，应根据具体情节，追究直接责任人、主管负责人和分管负责人的责任。
对重大投资、担保项目的集体决策过程中，有关人员明确持反对意见，而且事实证明所持意见是正确的，不承担错误决策的责任。
第十八条 本规定所称直接经济损失是指：对外投资的本金（实物）和合同规定的收益；对外借款的本金和收益（利息）；因对外担保而承担的主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；其它与直接责任者行为有直接关系的经济损失。由此引发的其它经济损失，为间接经济损失。主要计算直接经济损失。
第十九条 造成经济损失的数额界定：
（一）依据《党员领导干部犯严重官僚主义失职错误党纪处分的暂行规定》，对外投资、借款、担保中造成经济损失的数额，按以下标准确定：较大经济损失为5万元以上至10万元以下，重大经济损失为10万元以上至50万元以下，巨大经济损失为50万元以上；
（二）铁路大中型企业及较大的事业单位，可按以下数额标准掌握：较大经济损失为10万元以上至50万元以下，重大经济损失为50万元以上至200万元以下，巨大经济损失为200万元以上。
本规定所称以上，包含本数。
第二十条 对外投资、借款、担保中造成经济损失的时间界定：
（一）在对外投资、借款、担保中，有关责任者因失职或者违反规定，造成经济损失，需要追究纪律责任的，以立案调查时间为止确定损失数额，通过办案或者通过有关责任者采取措施挽回的经济损失，仍计算为直接经济损失，在量纪时可做为从轻、减轻或者免予处分的情节考虑；
（二）因工作失误，有关责任者未构成违纪，但需要作出组织处理的，以对外投资、借款、担保所签订的合同、协议事实上已终止的时间，或者发现投资项目已发生重大损失并且无法挽回，以及破产、解散后清算的时间确定损失数额。
第二十一条 有关责任者因失职或者违反规定，造成对外投资、借款、担保中经济损失，须追究行政责任的，同时处以2000元至10000元的经济赔偿；凡个人擅自决策的，加重经济赔偿；凡个人决策为个人或者为领导班子成员的配偶、子女、亲属的，由直接责任者全额赔偿。
第二十二条 因工作失职或者违反规定对外投资、借款、担保，按照本规定应给予有关责任者纪律处分的案件，由行政监察部门受理；有关责任者违反党纪案件，由党的纪律检查委员会受理。
第二十三条 对因工作失误而造成经济损失的责任者的免职、解聘的组织处理，由行政监察部门提出监察建议书，报主管领导批准后，按照任免管理权限和程序，由干部、人事、劳资部门办理有关手续；对给予批评教育或者通报的，由行政监察部门执行。
第二十四条 造成经济损失的数额，由行政监察部门会同财务、审计部门确认。对有关责任者经济赔偿的金额，由行政监察部门确认，并向所在单位财务部门出具“经济赔偿通知书”，由所在单位财务部门负责向有关责任者收缴，归铁路单位所有。
有关责任者不按期交纳赔偿款的，在保障其基本生活费的情况下，由所在单位财务部门从其工资中扣除。
第二十五条 对本规定发布之前铁路单位在对外投资、借款、担保中造成经济损失案件的处理，应在查清事实、分清责任的基础上，具体案情，具体分析，既充分考虑国家宏观政策调整等客观因素的影响，也要实事求是地给予有关责任者必要的处理。
（一）本规定发布前，领导班子成员经过某种形式的集体决策而进行的对外投资、借款、担保，造成损失，需要追究纪律责任的，可依照本规定的量纪标准，从轻、减轻处分；
（二）本规定发布前，铁路单位对路内其他单位或者向本单位所属多经、集经企业投资，以及因解决职工子女就业等政策性原因进行的投资，造成经济损失，需要给予有关责任者纪律处分的，可从轻、减轻或者免予处分；
（三）根据自查从宽、被查从严的原则，对在铁路系统开展“对外投资、借款、担保的执法监察”工作期间，有关责任者能够认真自查自纠，并积极采取措施，减少或挽回损失的，在计算损失数额时，以最终损失计算，并可按照本规定放宽一档或者免予处分。对态度不积极、自查自纠不力，甚至顶风违纪的责任者，要从重加重处理。
前款所述对责任人可以从轻、减轻或免予处分的政策性规定，均不适用于个人决策为个人，或者为领导班子成员的配偶、子女、亲属而进行的投资、借款、担保。
第二十六条 本规定自发布之日起施行，国家法律、法规另有规定的，从其规定。
第二十七条 本规定由铁道部监察局负责解释。铁路企事业单位可根据本规定，结合所在单位实际，制定实施细则，报上一级监察部门备案。

附件：
经济赔偿通知书
－－－－－－－
财务处（科、室）：
根据＿＿＿＿＿＿＿＿决定，×××同志应自接到此决定后，
3个月内向你处（科、室）交纳经济赔偿金＿＿＿元，如不能按期交
纳，请分期从其工资中予以扣除。
年 月 日（章）
注：此件应一式三份，其中交本人一份，留存一份。