江西省国民经济动员办法

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质疑《机动车交通事故责任强制保险条例》

作者：王荣律师，lawyer9900@126.com

今年3月21日，国务院制定的《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下称《条例》）终于颁布，并将于今年7月1日正式开始实施。笔者粗略地阅读了该条例，在该条例即将实施之前，根据个人的理解，对《条例》提出一些不成熟的意见和看法，欢迎各位参与探讨。

一、关于《条例》的立法依据和保险的性质问题
《条例》第一条明确了制定本条例所依据的法律是《道路交通安全法》和《保险法》。因为《道路交通安全法》明确规定国家实行机动车第三者责任强制保险制度，具体制度由国务院制定。所以，为了配合《道路交通安全法》的实施，由国务院根据《道路交通安全法》的授权制定本条例，是不存在任何问题的。但是，笔者认为根据《保险法》制定本条例，值得商榷。
根据《保险法》第二条的规定，《保险法》所规范的保险指的是商业保险。商业保险的特之一是保险条款（包括保险责任、责任免除等）由保险公司自行制定，并报保监会备案。虽然《保险法》第十一条也规定，法律和行政法规可以强制订立保险合同，但是这里强制订立的保险仍是指商业保险。而《道路交通安全法》所规定的机动车第三者责任强制保险，不应该属于这种情形。它应该由国务院制定，保险公司的保险责任是按照法律规定执行。这种强制保险与《保险法》中规定的强制订立商业保险应该是不同的。强制订立的保险是商业保险，其保险责任是以保险公司条款所规定的保险责任为依据，而《据道路交通安全法》所规定的“机动车第三者责任强制保险”的保险责任，则是完全是按照法律的规定来执行，保险责任并不由保险公司制定条款自行规定。
为了说明强制订立的商业保险与真正意义上的强制保险的区别，举例说明，其一，工伤保险。法律规定用人单位必须为劳动者交纳工伤保险费，参加工伤保险。这个保险是真正意义上的强制保险，在发生保险事故时，保险机构完全按照法律的承担保险责任，但该保险并不受保险法的调整；其二，旅行社责任保险。法律规定旅行社必须参加旅行社责任险，这个保险虽然是强制订立的，但却是商业性质的保险，保险责任是按保险公司的条款执行，并因为法律强制订立就改变这一保险的商业性。
另外，《条例》规定机动车强制保险业务实行“总体上不盈利不亏损的原则”。可见，机动车强制保险，不应该界定为商业性质的保险。因为商业保险属于企业的经营行为，而企业的任何经营行为都可能面临盈利或亏损的风险，如果以法律的形式保障这一业务既不亏损也不盈利的话，那就不是商业经营行为，而应该属于社会公益事业，或者属于社会保障事业。
因此，笔者认为机动车强制保险不应该属于商业保险，不应该以规范商业保险的《保险法》作为立法依据，这容易模糊人们对机动车强制保险性质的认识和理解，容易给司法实务适用法律带来困惑。

二、关于机动车强制保险的名称问题
《道路交通安全法》第十七条规定“国家实行机动车第三者责任强制保险制度”，第七十六条规定“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”。
以上说明，《道路交通安全法》所规定的是“机动车第三者责任强制保险”，但是本条例所规定的保险名称却是“机动车交通事故责任强制保险”（以下称机动车强制保险）。这也是使我感到纳闷的地方，这一保险在名称上为什么要与法律的规定不一致呢？！法律衔接上的不一致，很可能给我们理解和运用这一强制保险带来的了一定的困难。

三、关于由商业性的保险公司运作机动车强制保险的问题
《条例》规定中资保险公司经保监会批准，可以从事机动车强制保险业务，可能是担心保险公司集体拒绝承保这一业务，《条例》同时规定保监会有权强制保险公司从事机动车强制保险业务。
刚才，我已经分析了机动车强制保险并不属于商业保险，但是条例却规定由商业保险公司来从事这一业务，当然有其考虑，比如现有的商业保险公司机构健全、分布广泛、业务熟悉、人力物力上均胜任这一业务，等等。但是，商业保险公司毕竟是企业，是以盈利为目的的。按常理，一个精明的企业家是不可能去做一个根本不会盈利的经营项目。但是，条例却强制性把这一项业务交给商业保险公司承保。笔者认为这是有背了市场经济的基本规律的。
首先，商业保险公司作为企业，是以追究盈利为目的，只有存在盈利的可能的项目，企业才会去经营，如果既不亏损也不盈利，那作为一家企业基本上就是在白干活，等于在是毫无意义的事情，或者说法律是在强迫企业做公益事业。
其次，企业真的会心甘情愿地做公益事业吗？在我看来，值得怀疑。对于一个企业来说，与其提供大量的人力物力去做公益事业，还不如抽调人力去做其他可能盈利的项目，这是企业家的本性决定。所以，我有理由相信保险公司不会心甘情愿地去做一项公益事业的。如果真是这样，今后可能出现的情况，很可能不是立法者所预期的效果。

四、关于“总体上不盈利不亏损的原则”的问题。
《条例》规定，机动车强制保险业务实行“总体上不亏损不盈利”的原则。笔者认为，基于在商业保险公司的运作强制保险的原因，很可能使“总体上不亏损不盈利”成为一纸空文，甚至可能成为保险公司获取利润的有力依据。
其一，保险公司作为当事人，最清楚其业务是否亏损或者盈利，这使得主动权完全掌握在商业性的保险公司手中。如果保险公司盈利，基于保险公司商业性的特点，它是不太可能主动调低费率的；如果保险公司确实亏损了，则一定会根据法律规定的“不亏损”原则要求提高费率。所以，最终的结果只可能出现“只盈利不亏损”的局面。

其二，即便保险公司盈利，保险公司一定有办法让监管部门相信其是亏损的。虽然条例规定，机动车强制保险业务要与其他保险业务分开管理，但是现实中能否分得开是一个问题，收入可以分开、保险赔款也可以分开，而管理成本的支出能分得开吗？保险公司其他业务如果占用了机动车强制保险的管理成本中（人力成本、业务用车、勘察成本等等），很多情况下是无法分清楚的。如果其他业务占用了机动车强制保险的费用，必然导致该保险业务的支出增加，最终能否真实地反映该业务的盈利和亏损情况，就大打折扣了。

其三，法律规定所谓“总体上不盈利不亏损”，仅仅是总体上讲，要落实到每一家保险公司，就可能有的保险公司亏损，有的保险公司盈利，就算我们的监管部门苛尽职守地履行监管义务，要评判是否总体上不盈利不亏损，这仍是一件非常艰难的事情；

其四，实现告诉我们，由于各种利益因素等原因，监管部门根本不可能完全尽到监管义务，使得人们很难真正了解保险公司承保的这一业务到底是亏损还是盈利。

据此，我有理由怀疑这所谓的“总体上不盈利不亏损原则”是否真的能够得到落实，能够起到保护广大机动车强制保险投保人的合法权利。

五、关于统一的保险限额的问题
《条例》规定，机动车强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。但是我们应该看到，我国各省、自治区、直辖市的人身损害赔偿标准是不统一的。全国实行统一的保险责任限额，是否会出现因地域差异导致受害人获得赔偿权利的不平衡呢？比如2005年，深圳城镇人口的死亡赔偿金高达51.73万元，而陕西农村人口的死亡赔偿金则只有3.35万元，两者相差15倍。如果统一的保险赔偿限额，可以说这一限额可以充分地保障陕西的农村人口获得赔偿的权利，但是，深圳的城镇人口获得赔偿的就可能明显缺乏保障。这种强制保险制度的是否能发挥其预期的保障作用就令人担心。
保险限额的高低，确实是一个很难调和的矛盾。如果国家实行统一的保险赔偿限额过低，那么这一机动车强制保险制度的存在可能意义就不大了。因为现在人身损害赔偿标准不断提高的情况下，如果投保人购买的强制保险并不能完全或者大部分转嫁其可能承担的赔偿责任，那就可能使被还害人获得赔偿的权利丧失了保障，也增加了机动车车主和驾驶人的风险。如果机动车再另外支付高额的保险费购买商业三者险作为补充，就可能大大增加机动车车主的负担。保险限额过低，实际上就给保险公司留下了通过开展商业性的第三者责任补充保险来赚取丰厚利润的空间。但是，如果机动车强制保险的保险限额过高，则会增加赔偿标准较低地区机动车车主的负担。如果真出现这种局面，那机动车强制保险还有存在的意义吗？
所以，如何妥善地解决这些矛盾，也应该是条例要考虑的问题，但我们在《条例》中没有看到相关的规定。

六、关于《条例》第22条的问题
《条例》第二十二条规定，有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：　
(一)驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；
(二)被保险机动车被盗抢期间肇事的；
(三)被保险人故意制造道路交通事故的。　
有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。
上述规定，实际上是保险公司免除承担保险责任的几中情形，这几种情形保险公司仅仅承担抢救费用的垫付责任，如果受害人死亡或者超过了抢救的费用，保险公司是不承担任何责任的。笔者认为这是不妥的，且违背了《道路交通安全法》的规定。
第一，《道路交通安全法》规定“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”（第76条）。根据该规定，只要发生交通事故，均应该由保险公司在保险限额内向受害人赔偿，并免赔情形。但是《条例》第22条的规定，却为保险公司设定了除外责任，明显违背了保障受害人依法获得赔偿的立法目的。

第二，本条规定的情形，虽然是由于机动车一方严重的过错造成的，但法律不应免除保险公司的赔偿。既然机动车参加了强制责任保险，而且这些情形是由于机动车的责任造成的，根据保障受害人获得赔偿的立法精神，应该由保险公司在保险限额内赔偿。当然，为了避免因保险公司代替机动车承担责任引发的道德风险，维护社会正义，法律可以赋予保险公司向侵害人代位追偿的权利。这样，既保障了受害人依法获得赔偿的权利，同时也没有免除侵害人应该承担的法律责任，既有利于保险受害人获得赔偿，也有利于机动车增强法律意识，避免道德风险。
福建省政府


福建省人民政府关于颁发《福建省公路运输管理暂行办法》的通知
福建省政府



现将《福建省公路运输管理暂行办法》颁发施行，原闽政〔1983〕113号颁发的《福建省公路运输管理规定（试行）》停止执行。

福建省公路运输管理暂行办法
为了加强我省公路运输管理，在国家计划指导下，既坚持“放宽、搞活”的方针，又本着“多家经营，集中统一管理”的原则，保护合法经营，保障货主和旅客的正当权益，维护运输秩序，实现货畅其流，人便于行，使我省公路运输能够更好地为社会主义建设、人民生活服务，特制订
本暂行办法。
第一条 各级交通运输管理部门是同级交通主管部门的职能机构，行使对公路运输业的行政管理职权，并负责本办法的贯彻实施。
第二条 凡在本省从事公路客、货运输的所有单位和个人，均属于本办法管理范围，都必须遵守本办法，并服从交通运输管理部门的管理、指导和监督。
第三条 公路运输在国家计划指导下，实行各地区、各行业、各部门的多家经营原则，支持国营、集体、个体各种经济形式协调发展，允许并保护正当竞争。其运输划分为营业性运输和非营业性运输两种。营业性运输系指提供运输劳务，发生各种经济形式费用结算（包括运费与货价或
工程费并计）的运输。
第四条 凡在本省从事公路客、货运输的单位和个人，必须具备以下基本条件：

1．必须有固定的经营场所和必要的生产工具及生产资金；
2．车辆必须符合技术规定要求，并经交通监理机关或公安车辆管理机关审验合格，持有效的行车执照；
3．驾驶员持有效的机动车驾驶证；
4．城乡运输专业户必须向中国人民保险公司投保第三者责任险，参加客运的还必须投保旅客人身意外伤害险。国营和集体运输企业也应积极参加保险；
5．参加运输的车辆，必须具备良好的技术状况，并按规定进行强制保养、计划维修；
6．严禁非驾驶员开车，违章行驶。严禁各种拖拉机及未经批准的货运汽车经营公路旅客运输。
第五条 凡需从事营业性公路客、货运输的单位和个人，都必须按国家工商行政管理规定，向工商行政管理部门申请办理工商登记，领取营业执照，并向税务部门办理税务登记后，方可开业经营。
第六条 经批准开业的公路客、货运输单位和个人，按其营运车辆数，由批准的交通运输管理部门发给单车营运许可证，一车一证，随车携带。
不满三个月从事营业性公路客、货运输的单位和个人，由县（含）以上交通运输管理部门批准，发给临时经营许可证。
第七条 从事营业性运输的单位和个人，申请停业、歇业或变更经营范围、更改客运班次、路线的，应在一个月前向原批准的交通运输管理部门、工商行政部门、税务机关，办理缴销营运许可证、营业执照、税务登记证后，方可停止经营；申请变更经营范围或更改客运班次、路线者，

经发给新的营运许可证后，方可按新的班次、路线、范围进行经营。在停止营业或变更的前十天，都应以公众易知的方式公告周知。
第八条 运输单位和个人，均可经营公路旅客运输，但其经营的路线或区域，应分别报经县（含）以上交通运输管理部门批准。各级公路运输管理部门在审批客运线路时，应根据辖区内客运的具体情况，本着全面规划，立足本区，照顾各家，统筹安排的原则进行。其审批权限：
1．县（市）境内的客运线路、班次，由县（市）交通运输管理部门审批；
2．地（市）境内跨县（市）的客运线路、班次，由县（市）交通运输管理部门签署意见后，报地（市）交通运输管理部门审批；
3．省内跨地（市）的客运线路、班次，由相关地（市）交通运输管理部门协商，车籍所在方的交通运输管理部门审批。若相关地（市）意见不一，而又确需开行的跨地（市）客运线路，报省交通运输管理通门审批；
4．省际间客运线路、班次，经地（市）交通运输管理部门提出意见，报由省交通运输管理部门审批；
5．需调离车籍地到外地（市）驻点营运者，必须经调出和调入地（市）交通运输管理部门同意后，按上述1～4点规定报批客运线路、班次。
第九条 客运（包括旅游）班车应定线路、定站点、定班次运行。沿线所设站点和开行班次由批准的交通运输管理部门审定；经过城市的行驶线路、站点设置，由该地交通运输管理部门会同有关部门研究确定。
所有经营运输的单位和个人设置的客运站点及设施，都可为其他的运输单位和个人提供服务，合理收费。在可能的情况下，各级交通运输管理部门要积极组织经营单位设置公共客运站点，为全社会服务。
第十条 城市公共汽车客运企业原则上应保证城区内的公共客运。运力有余，要求跨城区经营公路客运时，应按本办法执行。
第十一条 所有从事公路客运的车辆，都必须保持车容整洁，座位舒适，设备齐全，符合客运的要求和规定；都要在车前方右侧悬挂由交通运输管理部门监制的经营线路或区域标志，在车内明显处悬挂所经营范围的票价表，按批准营运的线路，定点定班定时参加客运。在营运中必须遵
守《公路汽车旅客运输规则福建省实施细则》的有关规定，树立旅客第一、服务第一、信誉第一、安全第一的思想，努力提高运输服务质量。
第十二条 公路运输的单位和个人在同一线路上经营公路客运时，所设立的站点（包括停靠站）应有适当的距离，并挂有标明经营单位名称的标志，旅客可择优选乘。任何单位或个人，都不得以不正当手段争揽乘客或干扰、排挤他人的正常经营活动。
第十三条 公路货物运输坚持运输计划管理，充分发挥信贷、运价、燃材料供应等经济杠杆的作用，实行“多家经营，适当分工，各负其责，积极开展联合经营和联运服务工作”的方针。凡有车的单位和个人，按第五条规定办理手续后，经车籍所在地的市、县交通运输管理部门发给营
运许可证后，均可参加营业性公路货物运输。
第十四条 各级交通运输管理部门，对同级政府下达的指令性重点物资运输任务，应召集本地区运输单位和个人定期召开运输计划平衡会，统筹安排，组织落实，并监督检查其执行的情况，确保完成任务。
第十五条 除第十四条规定以外的物资运输，按照谁受理、谁承运的原则，货主可择优托运。任何单位或个人都不得划地为牢，垄断货源，欺行霸市，抢装强运。在运输过程中必须严格执行《公路汽车货物运输规则福建省实施细则》的有关规定，努力提高货物运输质量。
第十六条 凡是国家和省人民政府规定禁运、限运的物资，必须按规定办理审批手续，方准运输。对危险货物运输，应按交通部《公路危险货物运输规则》的规定办理。
第十七条 非营业性公路货物运输，必须使用由车籍所在地的市、县交通运输管理部门发放的统一行车路单，按趟计填，随车携带，按月回交，以旧领新。
第十八条 凡在本省公路从事营业性客、货运输的单位和个人，均应遵章纳税。使用由车籍所在地的市、县公路运输管理部门向当地税务机关统一领取发放的、加盖有税务发票专用章的统一运输票据，或者使用经当地公路运输管理部门同意，并报当地税务机关批准后，由运输企业到指
定的印刷厂印制，并套印有税务发票专用章的运输票据。并严格执行省物委和交通厅制定的公路汽车客货运价计收运费。
第十九条 任何单位和个人，不准自制、假造、转让或作价出卖结算凭证或客、货票据。凡不使用第十八条规定的统一票据，各单位财务应不予报销，银行不予划拨，并视情节轻重，按发票管理规定处理。
第二十条 各级交通运输管理部门要协助有关部门加强公路运价、票证的监督管理，配备专人负责监督检查工作，并定期向上级交通运输管理部门汇报。被检查的单位和个人要如实反映价格执行和票证使用情况，及时提供资料接受检查。
第二十一条 公路运输管理费按公路运输营收额的1％，由车籍所在地的市、县交通运输管理部门向所有经营营业性公路客、货运输的单位和个人征收。营业额难以计算的，可核定年度的营业收入，按月定额计征。具体额度由地（市）交通运输管理部门核定，并报省交通运输管理部门
备案。
驻外地营运的车辆满一个月及以上者，从第二个月起应向驻地交通运输管理部门缴纳公路运输管理费，并凭据按月向车籍所在地的交通运输管理部门在应征额中扣除，不得重复征收。公路运输管理费是用于公路运输管理的行政事业经费，其他任何单位和个人均不得收取或移作他用。
第二十二条 各级交通运输管理部门要加强对公路运输生产、质量的监督检查工作。运输单位和个人对运输生产过程中发生的安全、质量事故，要及时查明原因，认真处理，记入专门台帐，并如实向当地交通运输管理部门报告，不得隐瞒。同时，各级交通运输管理部门，要负责全社会
的客、货运输量、周转量和运输质量的月、年度的统计上报工作。
第二十三条 凡在本省从事公路客、货运输的单位和个人，都必须遵章守法，服从管理，并积极支持管理人员开展工作，共同维护交通秩序。都要努力提高运输服务质量，建立健全各项帐薄和管理制度，依法纳税、缴纳养路费和运输管理费。都要按照交通运输管理部门布置的各项统计
报表，如实认真按时填报。
第二十四条 各级公路运输管理部门应会同工商、公安、税务、物价等部门加强对公路运输行业的监督检查。对违反政府法令及本办法的单位和个人，在权限范围内根据情节轻重，分别给予批评教育、警告、经济制裁、停止营业、吊扣证照等处罚。对触犯刑律者移交司法机关依法处理
。
第二十五条 本办法自颁发之日起执行。过去省内颁发的有关规定与本办法有抵触的，均以本办法为准。
第二十六条 涉外运输、搬运装卸、车辆维修、联运及运输服务行业等管理办法另行规定。除汽车运输之外的其他运输由各地、市根据本暂行办法精神，结合当地实际情况自行规定。
第二十七条 本暂行办法，由省交通厅负责解释。



1986年5月12日